一张余额不足10元的沉睡银行卡，可能成为财务安全的隐形地雷。10月15日起，兴业银行将清理标准从余额100元降至10元，全国农商行同步加入这场'清户行动'。专家提醒：定期小额交易可避免账户被冻结，及时注销闲置卡更能阻断犯罪分子的可乘之机。
一张多年未用的银行卡，余额不足10元，却可能成为你财务生活中的一颗地雷。
10月15日起，兴业银行打响新一轮“清户行动”第一枪，将长期不动账户的认定标准从余额100元大幅调降至10元，并将无交易期限从180天延长至365天。
与此同时，全国多家农商银行也加入了这场集中清理行动，从永靖县农村信用合作联社到湖北大悟农村商业银行，清理范围涵盖个人乃至单位银行结算账户。
01 银行清理行动扩大
“睡眠账户”清理风暴正在席卷全国多家银行。近期，兴业银行、永靖县农村信用合作联社、陇西农商行、靖远农商银行等机构相继发布公告，宣布加强对长期不动户的管理。
这波清理行动的一个显著特点是认定标准更趋严格。
以兴业银行为例，该行不仅将账户余额标准从100元降低到10元，还把无交易期限从180天延长至365天。
这意味着更多小额账户将被纳入清理范围。
各银行对“长期不动户”的认定标准不一而足。中国银行新疆维吾尔自治区分行的标准是“近6个月无主动交易且账户余额小于等于100元”。
相比之下，兴业银行的新规显得更为苛刻。
02 沉睡账户的潜在风险
银行为何如此热衷于清理睡眠账户？答案在于防范电信网络新型违法犯罪。
近年来，电信网络新型违法犯罪呈高发态势，且犯罪手法不断翻新，已成为影响个人财产安全和社会和谐稳定的一大公害。
“睡眠账户”很容易为账户买卖提供可乘之机。
在侦办电信网络违法案件的过程中，公安机关发现，不法分子往往通过账户买卖来获取个人银行账户。
央行相关负责人明确表示，出租、出借、出售、购买银行账户或者支付账户是违法犯罪行为，不仅影响单位或个人信用记录，还需要承担相应的法律责任。
03 清理不等于销户
对于银行清理睡眠账户，许多储户最关心的是：这是否意味着我的账户会被直接销户？资金是否会受损？
银行方面表示，清理并不一定等于销户。中国工商银行就在公告中表示，如果某“睡眠账户”被清理，其账户功能将被调整为非柜面业务只收不付。
兴业银行也明确，对于有余额的睡眠账户，仅对账户采取安全保护措施，客户可至网点申请恢复使用。
只有对于零余额的睡眠户，银行才会主动销户。
04 加拿大的“封户潮”警示
在大洋彼岸的加拿大，一场更为激烈的“封户潮”正在上演，不少案例令人触目惊心。
来自安省的居民Tomas Nassab收到加拿大皇家银行（RBC）的来信，银行将终止与他的客户关系，并要求他在30天内关闭所有账户并转移资金。
他震惊又愤怒地说：“我连原因都不知道，30年客户就这样被赶走。”
73岁的多伦多居民Carol Khan经历了更可怕的遭遇。多伦多蒙特利尔银行（BMO）仅给了她两周时间就要关闭她的账户，这让她根本来不及通知政府，修改养老金的存入账户。
“我跟BMO打交道快50年了，账户一直正常，从来没有拖欠，也没有任何违规记录。没有理由，什么都没触发。”
05 银行有权“单方面分手”
加拿大的情况揭示了一个残酷事实：银行有权在多数情况下无理由终止与客户的账户关系。
多伦多大学金融学教授Andreas Park指出：“在银行业，客户与银行的关系是专业关系，不是私人关系。银行如果认为继续合作对他们没有好处，是有权终止账户的。”
银行用算法模型来计算客户风险，当你的行为超过某个阈值，系统就可能自动触发审查甚至封户。
频繁收发境外转账、让账户成为第三方资金“中转站”、涉及虚拟货币交易等，都可能触发银行的自动风险警报。
06 如何保护你的账户
面对银行的清理行动，持卡人该如何保护自己的账户不被清理？
专家建议，首先要定期使用所有需要保留的银行卡，哪怕只是进行一笔小额交易。
如果您的账户在清理范围内，但是希望继续使用，要在清理工作正式开始前完成一笔动账交易。
动账交易包括存取款、汇入汇出、转账、消费、缴费等主动动账交易，但不包括结息、查询、司法冻结、司法扣划等非客户主动发起的动账交易。
其次，要及时对持有账户进行分类处置。对确实不再需要使用的银行卡或存折，应及时到银行办理销户。
把一些主要用于网络支付、小额高频支付的Ⅰ类户降级为Ⅱ类户、Ⅲ类户，既能够实现个人资金的集中管理，又可以防范网络支付风险。
银行清理睡眠账户的背后，是全国范围内开展的“断卡行动”，旨在严厉打击非法开办贩卖银行卡的违法犯罪行为。
在这个数字化时代，一张被遗忘的银行卡可能成为不法分子通往你财务世界的后门。
当你翻找钱包时，不妨审视那些沉睡多年的银行卡——它们可能正面临着被银行“冻结”的命运，或者更糟，成为犯罪分子利用的工具。
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