全国人均7张银行卡，你的"沉睡账户"里可能藏着意外之财。银行近期密集清理长期不动户，标准从余额10元到50元不等，但社保卡等特定账户可豁免。即使被销户，资金仍归储户所有，全国"久悬未取专户"资金高达376亿元。定期查卡、注销闲置账户、保留必要卡片定期转账，是保护资金权益的关键。
翻翻抽屉，那些久未使用的银行卡里，或许还有你遗忘的财富。在全国人均持有约7张银行卡的今天，你了解自己名下有多少“沉睡账户”吗？
最近，不少人在社交媒体上分享自己的经历：一张长期未用的银行卡突然无法转账，去银行解锁才发现里面还有一笔被遗忘的资金。有人戏称这是“意外之财”，也有人抱怨解锁过程麻烦。
与此同时，多家银行近期密集发布公告，宣布将对“长期不动户”进行清理。兴业银行、中国银行等机构均在此次清理行动之列，甚至有些地方银行如葫芦岛银行、玉环农商银行等也加入了这场“清卡”行动。
01 银行清理行动：标准各不同
近期，银行业对“沉睡账户”的清理力度明显加大。从10月开始，众多银行纷纷发布公告，宣布对长期不动户采取管控措施。
兴业银行公告称，自10月15日起，该行按照新的长期不动户认定标准管控相关账户。
调整后，长期不动户的认定标准从“余额100元以下”变为“余额10元以下”，无交易期限从180天延长至365天。
葫芦岛银行也发布了类似公告，但其标准是“3年内未发生主动交易且余额10元以下的个人银行结算账户”。
不同银行对“沉睡账户”的认定存在明显差异。江西某商业银行的标准是账户余额持续低于10元人民币且连续三年以上未发生任何主动交易。
而浙江一家农村商业银行的标准则是两年没有使用且余额少于50元。
值得注意的是，某些特定类型的账户不在清理范围内。多位银行人士表示，社保卡、公积金卡、绑定贷款还款、理财产品的账户通常可豁免清理。
02 账户里的钱何去何从？
对于众多持卡人来说，最关心的问题莫过于：如果我的银行卡被清理，里面的钱会被银行没收吗？
答案是：不会。即使账户被销户，里面的资金归属权仍属于储户。
江西某银行个人金融部经理陈天怡解释：“在清理时间过后，仍然没有任何主动交易的，银行将对相关账户进行销户。即使销户了，里面如果有余额，你还是可以找到银行要回来的。”
银行会将未划转的资金转入“久悬未取专户”继续管理，客户可凭有效身份证件随时支取。
据统计，2025年一季度，全国银行体系内此类资金规模高达376亿元。这是一笔相当可观的“被遗忘”财富。
03 清理行动的多重考量
银行为何要大张旗鼓地清理这些“沉睡账户”呢？这背后有着多重考量。
首要原因是防范风险。长期不动户因无人监管，易被不法分子利用进行资金转移、洗钱等违法活动。
2023年电信诈骗案件中23%涉及休眠账户。
2025年上海银行慈溪支行曾拦截72万元涉诈资金，涉案账户即为长期休眠后突然大额交易的典型案例。
其次是资源优化。每个账户无论活跃与否，均需占用银行系统存储、运维等资源。
2025年上半年全国清理睡眠账户达8700万个，仅5年以上无交易的个人账户就达1.9亿个。
招联首席研究员董希淼指出：“大量长期不动户造成的资源浪费，是银行推动清理的现实考量。这些账户即便余额不足10元，仍需占用银行服务器存储、系统维护等资源。”
此外，这也是响应监管要求。近年来，中国人民银行、公安部联合要求银行“压降存量银行卡风险”，针对一人多卡、长期不动户开展风险排查清理。
04 储户应该如何应对？
面对银行的清理行动，储户该如何保护自己的账户和资金权益呢？
定期梳理账户是第一步。消费者可通过云闪付App“一键查卡”功能，查询名下银行卡账户情况。
南开大学金融学教授田利辉建议：“普通储户需要三步走：每个月应该用云闪付一键查卡的功能，查查自己究竟有多少沉睡卡；把不用的卡都注销掉，只保留必要的账户；对确实要保留的卡定期存款10元，或者是转10块钱让它活起来。”
如果账户已被限制使用，储户可持本人有效身份证件及银行卡到网点办理激活。
多家银行客服人员表示，持卡人持本人身份证、银行卡等前往银行网点办理卡片激活业务后，可将卡片中的资金取出。
重要的是，银行在清理过程中不会要求客户通过短信、电话等任何方式提供密码、短信验证码等敏感信息。
消费者应提高警惕，切勿向他人透露这些关键信息。
据不完全统计，2025年上半年全国清理的睡眠账户达8700万个，而5年以上无交易的个人账户高达1.9亿个。
想象一下，这些被遗忘的账户就像沉睡在地下室多年的旧箱子，全国银行体系内“久悬未取专户”中的资金规模在2025年一季度已达到376亿元。
也许某个周末，你该打开抽屉，整理那些闲置的银行卡，或许能从中发现被时光掩藏的“财富”。
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